Hogyan épített egységes digitális platformot és gyorsította fel a folyamatinnovációt az MBH Bank a Mendix segítségével

Iparág: Pénzügyi szolgáltatások | Régió: Európa

Kihívások

• A hármas fúzió miatt szétaprózódott, egymástól eltérő rendszerek
• Nem egységesített folyamatok a bankon belül
• Kézi, Excel- és e-mail-alapú folyamatok, amelyek rontották a hatékonyságot

Eredmények

• Havonta közel 10 000 regisztráció a Contact Center alkalmazásban
• Átlagosan 13 nap egy új alkalmazás fejlesztése a Mendixszel
• 300 felhasználó a Contact Center alkalmazásban
• 40 éles alkalmazás (további 10-15 fejlesztés alatt)
• 4 hét alatt szállított Nyugdíjas Utalvány alkalmazás

Az MBH Bankot 2023-ban hozták létre a Budapest Bank, az MKB Bank és a Takarékbank hármas fúziójával. Ma Magyarország egyik vezető pénzügyi intézménye. Modern univerzális bankként küldetése, hogy elérhető, korszerű pénzügyi szolgáltatásokat és folyamatosan bővülő termékportfóliót nyújtson mind a lakossági, mind a vállalati és intézményi ügyfelek számára. Magyarország legnagyobb fiókhálózatával az MBH Bank több mint 2 millió lakossági és vállalati ügyfelet szolgál ki.

Három jelentős szervezet összevonása egyúttal több száz rendszer és folyamat egységes IT-környezetbe való racionalizálását is jelentette. Az MBH Bank 2024-ben kezdett el a Mendixszel dolgozni, hogy felgyorsítsa az új megoldások szállítását és a meglévők konszolidációját.

Mára a csapat több mint 40 új alkalmazást fejlesztett, amelyek az ügyfélszolgálati, belső munkafolyamati, nyugdíjas utalvány kezelési és hitelezési folyamatokat digitalizálják.

A Mendix platformmal a csapat mindössze néhány hét alatt szállít alkalmazásokat, ami nemcsak több teljes munkaidős munkatárs havi munkaterhelésének megtakarítását teszi lehetővé a szervezet számára, hanem lehetővé teszi a munkamennyiség vagy a szabályozási környezet jelentős változásaihoz való alkalmazkodást is, egyúttal utat nyit egy új innovációs megközelítés felé.

Befektetés az átalakulásba

Az MBH Bank fúziójának 2023-as lezárása kritikus fordulópontot jelentett. A nemzeti bajnok szerepére törekedve a bank stratégiája ezután a további szinergiák megvalósítására, a belső hatékonyság növelésére és az ügyfélközpontú folyamatok további fejlesztésére összpontosított.

„Olyan eszközre volt szükségünk, amely segít gyorsan javítani a meglévő folyamataink hatékonyságát, vagy újakat kialakítani – függetlenül az elavult informatikai rendszereinktől.”
— GACSAL GERGELY / OPERATÍV IGAZGATÓ (COO)

A fúzió utáni helyzetet ugyanakkor jelentős technikai összetettség jellemezte. A bankon belül a kulcsfontosságú folyamatok olyan eszközök keverékében léteztek, mint a Nintex, a SharePoint és a Microsoft Access. Emellett sok folyamatot még mindig kézzel, Excel-táblázatokkal és e-mailben kezeltek.

Ahogy a három szervezet egyesült, a központi IT-csapat olyan platformot kezdett keresni, amely képes:

• Gyorsan szállítani új szoftvereket a változó igényekhez igazodva.
• Leváltani az elavult vagy duplikált rendszereket a szervezeten belül.
• Zökkenőmentesen integrálódni a bank megmaradó rendszereivel.
• Csökkenteni a kézi munkát, és elősegíteni az intelligensebb, adatvezérelt működést.

Az MBH Bank elkezdte értékelni a gyors alkalmazásfejlesztés (RAD) piacának vezető szereplőit, és végül a Mendix mellett döntött. A platform az alábbiakkal tűnt ki:

• Erős munkafolyamat-automatizálási képességek
• Bizonyított gyors piacra jutási idő
• Felhasználóbarát fejlesztői környezet (IDE)
• Könnyű integrálhatóság

„A Mendixszel ezeket a korábbi megoldásokat [Nintex, Access, SharePoint] szerettük volna leváltani, és egységes megközelítést kialakítani” – mondta Sponga István, az MBH Bank Operations Development vezetője.

„Olyan platformot kellett bevezetnünk, amely gyors, gyakorlati alternatívákat tud nyújtani azokon a területeken, ahol az örökölt rendszerek és a hagyományos informatikai fejlesztés belátható időn belül nem tudott válaszolni” – tette hozzá Gacsal Gergely, az MBH Bank operatív igazgatója.

A Mendixre alapozva

Sponga István felügyeli a folyamatfejlesztést low-code és RPA eszközökkel az MBH Banknál. Ezen a területen egy hétfős kis csapat – akik korábban a végfelhasználói informatikai (end-user computing) csoport tagjai voltak – kezdte el megismerni a Mendixet.

„Az volt a cél, hogy a csapatom belső kompetenciát építsen ki ahhoz, hogy önállóan tudjunk megoldásokat fejleszteni. Intenzív tanulási folyamatot indítottunk, és megismertük a platformot. Lenyűgöző volt látni a képességeit.”
— ROZSNYAI ÁDÁM / FOLYAMATAUTOMATIZÁLÁSI VEZETŐ

A Mendixet használó csapat tagjai eltérő háttérrel rendelkeztek – volt köztük, aki hagyományos programozási nyelvekben, és volt, aki SharePointban vagy Accessben szerzett tapasztalatot. Megállapították, hogy a Mendix mindkét világ legjavát ötvözi: egy low-code fejlesztői környezet rugalmasságát azzal a képességgel, hogy komplex megvalósításokat is kezelni tud azok számára is, akik hagyományos programozói háttérrel rendelkeznek.

„A teljes rendszer és az üzleti logika kezelése low-code módon történik, de a szerkesztőben Java nyelven saját kódot is írhatunk mindarra, ami még nincs előre elkészítve” – mondta Sponga.

Az MBH Bank csapata több stratégiai döntést is hozott annak érdekében, hogy felgyorsítsa az értékteremtést:

• Egy tapasztalt Mendix-partner bevonása a tudásmegosztás és a bevált gyakorlatok érdekében.
• Áttérés a vízesés modellről az agilis működésre.
• Integráció a bank szoftverfejlesztési sztenderdjeivel.

Mint az MBH Bank szakértő Mendix-partnere, a BlackBelt Technology alapvető infrastruktúrát biztosított ahhoz, hogy az MBH Bank hosszú távon is sikeres lehessen a Mendix használatában. Ez magában foglalta:

• Egy sablonalkalmazás kifejlesztését öt jóváhagyási munkafolyamattal, amelyet az MBH újra és újra felhasználhat.
• Képzést és közös fejlesztést az MBH Bank belső fejlesztőivel.
• Architektúrális bevált gyakorlatok és keretrendszerek biztosítását.

„A munkafolyamatok bevezetése nagyon gyakran egy digitalizációs program első lépése. A Mendix mint közös platform használata javította az MBH Bank folyamatainak minőségét, és azt a lendületet is, amellyel új munkafolyamatokat tudnak bevezetni” – mondta Kővári Zoltán, a BlackBelt Technology Rapid Application Development & Data Analytics igazgatója.

Egységes ügyfél-visszahívási folyamat

A megfelelő alapokkal az MBH Bank mindössze két év alatt több mint 40 alkalmazást fejlesztett a Mendixszel. Az egyik első megoldásuk az ügyfélszolgálati (Contact Center) alkalmazás volt.

Az MBH Bankot létrehozó fúziót követően a korábban önálló bankok ügyfélszolgálati csapatai egyesültek. Ugyanakkor minden csapat továbbra is a saját rendszereivel és folyamataival dolgozott.

Az egyik kulcsfontosságú folyamat a visszahívások kezelése volt, amikor egy ügyfél problémával vagy kéréssel keresi meg a bankot. A folyamat viszonylag egyszerű – az ügyfélszolgálati munkatárs rögzíti az ügyfél adatait, és visszahívási időpontot rendel hozzá.

Egyes csapatok elavult eszközöket használtak, mások naptári bejegyzések és Excel-táblázatok kombinációjára támaszkodtak. Ez a megközelítés korlátozott rugalmasságot és átláthatóságot biztosított a csapat egésze számára.

Nem sokkal azután, hogy önállóan elkezdtek Mendix-alkalmazásokat fejleszteni, a csapat létrehozta a Contact Center visszahívás-kezelő alkalmazást, amely felváltotta azt a régi folyamatot, amelyet a tranzakciók nagy száma miatt egyre nehezebb volt karbantartani.

„Amit a Mendixben létrehoztunk, az egy munkafolyamat-motor. Minden visszahívás egy munkafolyamat-feladat, amely megjelenik az adott munkatárs vagy akár az egész osztály feladatsorában.”
— SPONGA ISTVÁN / OPERATIONS DEVELOPMENT VEZETŐ

Az alkalmazás az alábbiakat biztosítja:

• Felhasználóbarátabb és egyszerűbb élményt az ügyfélszolgálati munkatársak számára.
• Jobb válaszidőt az ügyfelek számára, mivel a visszahívásokat a vezetők könnyen átcsoportosíthatják a munkatársak elérhetősége alapján.
• Egységes rálátást a visszahívási adatokra, hogy idővel azonosítani lehessen a trendeket és a fejlesztendő területeket.

„A technológiai kihívást egy ekkora bankban az jelenti, hogy a megoldásoknak skálázhatónak és biztonságosnak kell lenniük. Penetrációs teszteket végzünk, és számos szigorú alkalmazás-ellenőrzést alkalmazunk, hogy megfeleljünk ezeknek a követelményeknek. És az alkalmazásoknak a kezdetektől fogva kifogástalanul kell működniük felhasználói felület szempontjából is” – mondta Kővári.

A csapat a fejlesztés és a tesztelés során szorosan együttműködött egy kisebb üzleti felhasználói csoporttal. Miután az alkalmazás elkészült, az összes ügyfélszolgálati munkatársat néhány hét alatt betanították – majd elindult a használat.

„A felhasználóink nagyon szeretik a felhasználói felületet, mert nagyon modern és könnyen kezelhető. A Mendix olyan rugalmasságot biztosít számunkra, amit más megoldások nem tudtak” – mondta Sponga.

Néhány napos használat után a csapat jóval nagyobb tranzakciós volument tapasztalt, mint korábban. Kiderült, hogy a felhasználók és vezetőik annyira elégedettek voltak a Mendix-alkalmazással, hogy további 7 eszközt is beolvasztottak bele, így az új munkafolyamat mára egységes megoldásként szolgálja a bankot, havonta mintegy 10 000 visszahívást kezelve 300 felhasználó körében.

„Ez nem volt nagy Mendix-projekt, sőt, egészen kis léptékben indult. De a kihasználtsága és a hatása nagyobbá vált, mint maga az alkalmazás.”
— SPONGA ISTVÁN / OPERATIONS DEVELOPMENT VEZETŐ

Gyors reagálás az új jogszabályra

Az MBH Bank azt is sikerrel bizonyította, hogy a Mendix gyors és skálázható módot kínál a szabályozási változásokra való reagálásra. 2025-ben a magyar kormány programot indított 2 millió nyugdíjas támogatására. Szeptember 1-jén ezek a nyugdíjasok egyenként 10 darab, 30 000 forint (kb. 75 euró) értékű utalványt kaptak, amelyeket az év végéig élelmiszerre költhettek.

A magyarországi bankok egy általános folyamatot kaptak, amelyet követniük kellett:

• A nyugdíjasok postán kapták meg a beolvasható utalványokat, amelyeket a legtöbb magyarországi élelmiszerboltban felhasználhattak.
• Az üzletek hetente vitték be az összes utalványukat a saját bankjukhoz, hogy készpénzre váltsák azokat.
• A banknak minden egyes utalvány érvényességét ellenőriznie kellett egy harmadik féllel, hogy kizárja a csalás kockázatát, mielőtt kifizette az üzletnek a pénzt. Ezt követően a Magyar Államkincstár közvetlenül megtérítette a bank számára a kifizetett összegeket a program végén.

A programot június végén jelentették be – vagyis Magyarország minden bankjának 2 hónap alatt kellett kialakítania a saját visszatérítési rendszerét. Mivel összesen 20 millió utalvány cserélt gazdát a bankon kívüli különböző csoportok között, az MBH Banknak olyan digitális megoldásra volt szüksége, amely képes kezelni a magas keresletet és az összetettséget.

„Ez alatt a két hónap alatt a szabályozási keretrendszer gyorsan változott, ami rugalmasságot és gyors döntéshozatalt igényelt. Nagy volt a bizonytalanság a teljes folyamat körül, ezért döntöttünk úgy, hogy Mendixszel építjük fel a megoldást” – mondta Sponga.

Gyors egyeztetés és tervezés után a csapat munkához látott. Végül a Nyugdíjas Utalvány alkalmazás 28 nap alatt készült el a kezdetektől a végéig – ebből 18 napot töltöttek fejlesztéssel, a többit tervezéssel és bevezetéssel.

„Amikor szeptember elején beérkeztek az első utalványok visszaváltásra, készen álltunk. Emellett olyan megoldást is tudtunk kínálni az ügyfeleinknek, amely még a versenytársainkénál is jobb volt” – mondta Sponga.

Mivel Magyarország minden bankjának ugyanazt a feladatot kellett teljesítenie, az MBH Bank közvetlenül összehasonlíthatta a versenytársak megoldásait. A legnagyobb versenytársak előzetes időpontfoglalást írtak elő az üzletek számára az utalványok beváltásához, míg az MBH Bank sokkal nagyobb rugalmassággal, jelentősen magasabb volument tudott kezelni.

„Akár 120 utalványt is meg tudunk téríteni helyben, előzetes bejelentés nélkül. Sokkal kényelmesebb megoldást hoztunk létre az ügyfeleink számára, és mindezt gyorsan, a Mendix segítségével tettük. Ezt nagy sikernek tekintjük.”
— SPONGA ISTVÁN / OPERATIONS DEVELOPMENT VEZETŐ

Mivel a program csak 4 hónapig tartott, az MBH Banknak nem kellett rendkívül sok erőforrást fektetnie egy olyan alkalmazás fejlesztésébe, amelyet esetleg csak ideiglenesen fognak használni.

„A Mendix megadta nekünk azt a rugalmasságot és sebességet, amellyel egy összetett megoldást tudtunk kifejleszteni szoros határidő mellett. Az alkalmazás jól működik, és nagyon büszkék vagyunk arra, amit létrehoztunk. E nélkül az automatizálás nélkül a folyamat rendkívül sok kézi munkát igényelt volna, amit így sikerült kiküszöbölnünk” – mondta Rozsnyai Ádám, az MBH Bank folyamatautomatizálási vezetője.

Befektetés az automatizálásba

A robusztus munkafolyamat-kezelési képességek kulcsfontosságú követelmények voltak az MBH Bank számára ezen folyamatok digitalizálásához. Amikor megoldási igény érkezik, Sponga csapata megvizsgálja a folyamatautomatizálási területen belül a legjobb megközelítést. Ma a legtöbb hozzájuk érkező igény az elavult SharePoint- vagy Access-rendszerek újraplatformosítására irányul.

„Ha valamit automatizálni kell, eldöntjük, hogy azt Mendixben, tisztán RPA-val, vagy mindkettővel oldjuk-e meg. A Mendix ott illeszkedik a legjobban, ahol munkafolyamat-motorra van szükség. Amikor erősen ismétlődő feladatok automatizálásáról van szó, akkor RPA-t használunk” – mondta Sponga.

Az MBH Bank folyamatautomatizálási csapatának korlátozottak az erőforrásai, ezért a Mendix Workflow könnyű megközelíthetősége megkönnyítette a csapattagok számára a bevezetést a hagyományosabb munkafolyamat-eszközökhöz képest.

„A Mendix ereje abban rejlik, hogy rugalmasan alkalmazkodik az összetett üzleti igényekhez. Igényeinkhez tudjuk alakítani, és újrafelhasználható közös elemeket hozhatunk létre benne. Emellett egyszerű, mégis erőteljes munkafolyamat-motorral rendelkezik. Más eszközök talán összetettebb forgatókönyveket is támogatnak, de azokkal nehezebb fejleszteni.”
— ROZSNYAI ÁDÁM / FOLYAMATAUTOMATIZÁLÁSI VEZETŐ

Egységes rendszerek a jövőre felkészülve

A jövőbe tekintve Sponga István csapata továbbra is támogatni fogja mindazokat a bankon belül, akiknek folyamatautomatizálási megoldásra van szükségük. 2026-ban a csapat az alábbiakra összpontosít:

• Mendix-fejlesztési tapasztalatuk és képességeik bővítése.
• Az alkalmazásaik minőségének egységesebbé tétele.
• A bank Mendix-ökoszisztémájának bővítése az üzleti logika külön alkalmazásokba történő átemelésével – miközben egységes rendszerszemléletet biztosítanak.
• Okosabb, MI-alapú megoldások létrehozása.

„Jelenleg olyan módokat keresünk, amelyekkel Copilot-alapú megoldásokat indíthatunk, és a következő lépés minden bizonnyal az lesz, hogyan tudunk kapcsolódni a Mendixhez, hogy több MI-alapú alkalmazást szállíthassunk” – mondta Sponga.

Az MBH Bank mindössze két év alatt a Mendix segítségével gyorsan egységesítette és modernizálta folyamatainak széles körét. A 40 alkalmazásuk a hitelfolyósítástól az adóügyintézésig szinte mindent érint.

„Amikor elkezdtünk dolgozni az MBH Bankkal, olyan megoldásra volt szükségük, amellyel gyorsabban tudnak reagálni a napi üzleti felhasználói igényekre, a jogszabályi változásokra és az új folyamatokra. Így tökéletesen illeszkedett hozzájuk a Mendix” – mondta Kővári.

Amiből korábban egymással versengő rendszerek bonyolult hálózata volt, mára kompatibilis és modern megoldások hálózatává válik – mindez arra készül, hogy támogassa a bankot növekedésének következő szakaszában.

„A Mendix egy könnyen bevezethető megoldást biztosított számunkra, amely tökéletesen kiegészítette az Operations területén zajló szemléletbeli, folyamatbeli és teljesítménymenedzsment-átalakulást.”
— GACSAL GERGELY / OPERATÍV IGAZGATÓ (COO)

‍

Forrás: How MBH Bank Built a Unified Digital Platform and Accelerated Process Innovation with Mendix